消息 ●记者 徐佳

刚刚跻身万亿俱乐部的城商行重庆银行（601963.SH、01963.HK）交出一份亮眼成绩单。

2025年前三季度，重庆银行实现营业收入117.4亿元，同比增长10.4%；归属于该行股东的净利润（以下简称“净利润”）48.79亿元，同比增长10.19%。

继7月末资产总额突破万亿大关之后，截至2025年9月末，重庆银行资产规模达到1.02万亿元，较上年末增长19.39%。其中，客户贷款及垫款总额5203.85亿元，较2024年末增长18.1%。

受益于高速扩表，2025年前三季度，重庆银行实现利息净收入91.2亿元，同比增长15.22%。但同时，该行中间业务承压，手续费及佣金净收入5.59亿元，同比减少27.6%，成为短板。

不过，高质量发展绝非仅靠规模驱动，更需依靠合规护航与风控筑基。

记者注意到，就在三季报发布两日前，10月22日，国家金融监督管理总局重庆监管局发布行政处罚信息公开表。因存在贷款“三查”不尽职、投资业务不审慎等违法违规行为，重庆银行被罚款220万元，一名相关责任人被警告。

资产总额九个月增近20%

10月24日晚间，重庆银行发布三季报。2025年前三季度，该行实现营业收入117.4亿元，同比增长10.4%；净利润48.79亿元，同比增长10.19%；扣除非经常性损益后的净利润48.65亿元，同比增长11.16%。

按季度划分，2025年前三个季度中，重庆银行分别实现营业收入35.81亿元、40.78亿元、40.81亿元，同比增长5.3%、8.54%、17.38%；净利润16.24亿元、15.65亿元、16.9亿元，同比增长5.33%、5.46%、20.54%。

其中，在上年同期净利润增速不足3%的情况下，2025年第三季度重庆银行净利润增速超过20%，单季度净利润及增速均达到该行自2021年2月A股上市以来最高水平。

发布三季报的同时，重庆银行再次推出分红计划。该行拟向全体普通股股东每10股派送现金股利人民币1.684元（含税，下同），以截至2025年9月30日的普通股总股本34.75亿股为基数计算，合计拟派发现金股利人民币5.85亿元，占该行2025年前三季度净利润的11.99%。

记者注意到，这已是重庆银行连续两年推出三季度分红。包括本次分红在内，A股上市以来，重庆银行累计将派现74.65亿元。

值得关注的是，继7月末资产总额首次超过万亿元之后，截至2025年9月末，重庆银行资产规模达到1.02万亿元，较上年末增加1661.08亿元，增幅19.39%。

截至2025年9月末，重庆银行客户贷款及垫款总额5203.85亿元，较上年末增长797.68亿元，增幅18.10%。其中，公司贷款3990.19亿元，个人贷款992.90亿元。

截至2025年9月末，重庆银行客户存款5542.45亿元，较上年末增加801.28亿元，增幅16.90%。其中，定期存款4166.72亿元，活期存款966.79亿元，保证金存款236.78亿元。

资产质量方面，截至2025年9月末，重庆银行不良贷款余额58.94亿元，较上年末增加4.31亿元；不良贷款率1.14%，较上年末下降0.11个百分点；拨备覆盖率248.11%，较上年末上升3.03个百分点。

被指贷款“三查”不尽职

加快信贷投放推动高速扩表，成为重庆银行业绩增长强劲的主要原因。

三季报显示，2025年前三季度，重庆银行实现利息净收入91.2亿元，同比增长15.22%。

此前，重庆银行曾在半年报中披露，2025年上半年，该行净息差1.39%，较2024年全年提升4个基点。

非息收入中，2025年前三季度，重庆银行实现投资收益23.4亿元，同比增长24.89%。

此外，2025年前三季度，重庆银行的业务及管理费为28.10亿元，同比增长9.90%，成本收入比23.93%，同比下降0.11个百分点，进一步扩大了该行的利润空间。

但另一方面，重庆银行也存在短板。2025年前三季度，该行手续费及佣金净收入5.59亿元，同比减少27.6%。

半年报显示，2025年上半年，重庆银行的中间业务中，代理理财业务收入1.66亿元，同比减少2.47亿元，降幅59.77%，该行称主要是由于当期理财产品管理费及超额报酬较上年同期减少。同期，该行银行卡年费及手续费收入3854.5万元，同比也减少23.98%。

此外，2025年前三季度，重庆银行公允价值变动损失3.56亿元，同比增亏3.29亿元。

需要注意的是，就在三季报发布两日前，10月22日，国家金融监督管理总局重庆监管局发布行政处罚信息公开表。因存在贷款“三查”不尽职、投资业务不审慎等违法违规行为，重庆银行被罚款220万元，一名相关责任人被警告。

有业内人士向记者分析，贷款“三查”（贷前调查、贷时审查、贷后检查）是信贷风险防控的核心环节，若执行不到位，容易埋下资产质量隐患。投资业务不审慎则说明银行风险偏好过于激进，可能超越了自身风险管理能力，抑或是投资决策流程和内部控制存在漏洞，对市场风险和信用风险的识别与计量不足。

上述人士认为，银行高速扩表可能带来短期的业绩亮眼表现，但若缺乏审慎经营理念，可能积累潜在风险，影响长期稳健发展。

记者注意到，尽管全行信贷资产质量有所优化，但截至2025年6月末，重庆银行零售不良贷款规模达到29.97亿元，较上年末增加3.55亿元，不良贷款率也由上年末的2.71%提升至3.01%。其中，个人按揭贷款、个人经营性贷款的不良率分别由上年末的1.49%、5.7%提升至1.77%、6.23%，零售贷款质量波动风险不容小觑。

此外，随着业务规模的快速扩张，重庆银行资本金消耗明显。截至2025年9月末，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.57%、9.67%、12.60%，分别较上年末下降1.31、1.53、1.86个百分点。

截至2025年9月末，重庆银行于2022年发行的130亿元规模可转债“重银转债”仅有85.6万元完成转股，因转股形成的股份数量累计为8.05万股，占“重银转债”转股前该行已发行普通股股份总额的0.0023%；尚未转股的重银转债金额为129.99亿元，占“重银转债”发行总量的比例为99.9934%。

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